购买美国房产需要的首付款
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购买美国房产需要的首付款

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发布时间:2018年06月12日 17:09
复查时间:2018年12月10日 08:30
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在美国的某些城市,即使收入超过了全国平均水平的家庭,也要花十年的时间才能存下20%的首付。美国50个最大城市中,假设工人收入中位数每年能节省20%的工资,他们需要多长时间才能支付买房的20%首付。计算结果显示,在加州买房最难,而在德州买房最容易,沃斯堡丶圣安东尼奥丶阿灵顿和埃尔帕索的居民,一般三年时间就可以攒够买房的首付。

几乎没有人全款购买美国房产,而是从银行借一部分,或者全部,称为抵押贷款。你很可能要支付3.5%-20%的成交价作为购买美国房产的首付款。很多人都想知道怎样零首付贷款,所以本文先介绍这部分。

零首付贷款

过去获得零首付贷款还比较容易,现在不是了。如今,零首付贷款只审批给信用良好的退伍军人。

无首付贷款在2000年代变得流行,2000-2007年加利福尼亚州无首付贷款人群从4.5%上升到20%。在首次购房者群体中,这个数字更大,2006年无首付人群多达43%,两年前仅为28%。但是这部分贷款让银行很遭殃,因为无首付贷款人群更容易拖欠贷款,这也是导致抵信贷危机的原因之一。所以就像信贷危机之前那样,如今银行通常不批无首付贷款。主要的例外就是针对信用良好的退伍军人,有时候还能获批零首付贷款。

但是这引出了一个问题:就算你能获批无首付贷款,这样做合适吗?答案是不见得。这里有些零首付贷款值得考虑的问题:
1. 很可能失去你的房子。如果你没钱交首付,说明你没有财务纪律缩减开支,或者是你挣得不够多,任何一个原因都会导致你无法还款,那样房子就会被没收。一半以上的房屋没收问题都涉及零首付贷款。
2. 每月还款额过高。首付款越少,贷款越多。贷款越多,月供越多。
3. 零首付意味着小房子。首付款越少,银行批准的贷款越少,你能选择房子时会更多限制。但是只要有首付款,无论多少,你都能获得更多的贷款,也更容易买到你想要的房子。
4. 更难找到贷款。零首付贷款不像普通贷款那么好找,几乎遍地都是。
5. 更难达标:对比交首付的贷款,零首付贷款很难得到。
6. 抵押贷款保险:如果是零首付贷款,你将不得不交抵押贷款保险。事实上,只要首付款低于20%都需要交PMI。但是首付款越少,PMI越多,还款期越长。

所以即使能够得到零首付贷款,还是建议你至少交5%的首付。如果没有,请谨慎考虑零首付贷款。

不要从亲戚借首付

首付款必须是你自己的钱,为什么呢?因为当银行给你贷款的时候已经计算了,如果你有额外的债务将无法还款。如果首付款是借的,就意味着额外的债务。


首付款应该准备多少?

如果你能负担20%的首付款,应该这样做。银行会给你一个好一点的利率,不需要支付抵押贷款保险,有资格获批更大额度的贷款,而且节省一大笔利息。

事实上如果你能负担,只要手头上有足够的现金应付紧急情况,交大于20%的首付也没什么错。需要记住,一旦把钱投到房子里,想要收回并不容易,所以在花光所有积蓄之前一定要记住这一点。



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